同时，经过多次调整，政府一次地震的最高赔付限额也在不断提高，由最初的1.8万亿日元经过几次调整提高到现在的5.5万亿日元(从2008年4月1日起执行)。如果一次地震的赔付金超过政府的最高限额的话，向被保险者的赔付将按比例递减。

　　社会救助则构成了抗灾的第三道防线，在发生重大灾害时，除社会各界捐款救助外，日本的金融机构也会出台一些救济措施，如临时缓缴按揭月款、减轻贷款利息等，来减轻没有参加地震保险国民的负担。另外各地方团体也会向政府呼吁要求延长受灾者按揭贷款余额偿还的宽限期和偿还期限，免除因此而增加的利息负担等。

　　而政府直接救助，则构成了抗灾的第四道防线：由中央政府和地方政府直接给灾民补助支援金。日本政府主要是根据受灾者生活再建支援制度对受灾国民的直接给予现金资助。现行的支援制度不仅放宽了享受支援金的条件，同时将支援金的最高限额从原来的100万日元提高到了300万日元。资金来源由中央和地方共同承担，主要根据受灾者的严重程度及自救能力等因素具体确定对受灾者的支援额度。

　　中国巨灾保险的前景

　　美国、欧洲和日本的做法表明，建立巨灾保险可以把巨大的风险进行分散。在政府主导、多家保险公司共同参与的情况下，保险公司将更有能力赔偿巨灾下的个人财产损失。

　　“在巨灾发生后，政府应该是风险的最后承担者，是最后兜底的，而目前，政府是风险的第一承担者，”中央财经大学保险学院院长郝演苏告诉《环球》杂志记者。

　　“如果施行地震保险，中国有13亿人口，按4亿个家庭算，如果有一半投保，就是2亿个家庭，一年一个家庭拿出100元投保，一年是200亿元，10年就可以积累2000亿元。这次(汶川地震)巨灾中央财政要拿出700亿元，可以看出，积累10年，应付这样的大灾是绰绰有余的，”王国军为记者算了一笔账，说如果建立巨灾保险机制，一次灾害造成的损失，可以通过长时间的积累来应对，这就像老百姓居家过日子一样，平日的积蓄日积月累下来，可以应对不时之需。

　　“(已经建立巨灾保险制度的)国家和地区都是在发生巨大的灾害后，在短期内出台了巨灾保险制度。”中国保监会湖北保监局副局长姚庆海说。在经历了2008年的南方雪灾和汶川地震后，中国自上而下，从政府到人大到普通百姓认识到了建立巨灾保险制度的迫切性。

　　而建立巨灾保险制度，不是一家或者几家保险公司就可以做到的。要承担这么大的风险必须有政府和保险公司的共同参与。有专家认为，政府可以提供政策性的优惠，如减免税收和财政补贴，还可以提供全国性的灾害数据；更重要的是，政府可以和保险公司、保险中介一起商讨，构建一个可以相对完善的巨灾保险制度。

　　在中国，由政府主导和补贴的一些保险已经推出。2007年，由于猪肉不断涨价，保监会推出了生猪保险，属于政策性保险，保费60元，其中农民保户仅负担12元，其余按照中央财政30元、地方财政18元的比例(即中央和地方财政负担80%，而农户仅需负担20%)支付。可以看出，绝大部分保费将由财政补贴，如果农户养的母猪遭遇疫病等死亡，最高可从保险公司获得1000元的赔付金。今年南方雪灾后，购买了生猪保险的农户及时得到了补偿，将个人的损失减少到了最低，同时，政府也减少了额外的财政支出。

　　接受《环球》杂志采访的学者和业内人士表示：中国的巨灾保险制度应在近期内出台。而那时，也需要每一个公民保持一份风险意识，为自己或者家人买一份保险。

　　数字

　　——据国务院新闻办发布的消息，截至6月4日12时，四川汶川地震已造成69122人遇难，373606人受伤，失踪17991人；

　　——这次地震造成500多万人无家可归；

　　——四川省副省长李成云透露了这样一组数据，截至5月25日，四川全省有22428家企业受到不同程度灾害，经济损失超过2000亿元；

　　——据财政部报告，截至6月2日12时，各级政府共投入抗震救灾资金230.33亿元，其中中央财政投入186.8亿元，地方财政投入43.53亿元；

　　——截至6月4日12时，全国共接受国内外社会各界捐赠款物总计436.81亿元，实际到账款物389.76亿元(其中到账捐款329.77亿元，物资折价59.99亿元)；

　　——财政部部长谢旭人表示：今年中央财政安排灾区恢复重建基金700亿元；

　　——全球第二大再保险机构——德国慕尼黑再保险公司5月29日表示，据其估计，保险行业因四川汶川大地震而进行的损失赔付总额在3亿至10亿欧元之间(约合人民币30亿到100亿元)；

　　——中国保监会发布消息：截至6月3日，保险业共接到地震相关保险报案22万件，已付赔款2.33亿元。其中，人身保险已赔付1.42亿元，财产保险已赔付9150.6万元。

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