小贷、银行的“路子”
据王总和他同为资金客的同伴透露，在当地，小贷公司和银行都可能是高利贷做业务的“路子”。
据透露，在宁波的某些小贷公司，甚至是表面上“正规”者，如果以利率超过“银行同期基准利率4倍”的计算方式来认定，其实都有“高利贷”的猫腻。他们的操作方法是“明里一笔、暗里一笔”，即借款人除需向小贷公司按照借款合同支付月息1.5分的“合法”利息外，还需要到另一处（该小贷公司关联方）再行支付月息1分左右的另一笔费用。
此外，当地的一些资金客和个别银行的关系很好，王总称他们“能够提供银行贷款额度”。本报记者了解发现，这种“神秘”做法其实相当于银行资金掮客。王总举例，比如有贷款企业需要向银行贷款1000万，在本身贷款条件不过硬，或是银行手头信贷额度不够的情况下，会找资金客帮忙。资金客的帮忙方法是先向该银行支行存入1000万，换取银行对企业的等额授信；而企业所需要做的，则是给予资金客这1000万的额外“贴息”。
“这种业务没风险，年息一般超不过10%，按月不到1分。”他说。
对于种种依靠钱生钱的“吸血”行为，王总不以为然。在他看来，在浙江，从来都有一个金融机构内的资金价格以及一个真正反应市场供需和风险状况的民间资金价格，而后者的数据才更有参考意义。
“放钱不放南三县”
浙江民间金融“地缘信用”和“熟人信用”的特征也存在于王总的放款逻辑中。他告诉本报记者，当地高利贷借钱都是“借熟不借生”的。“新客户一般额度低，老客户申请贷款，额度会越来越高，利息越来越低。”
民间信用关系中的“有借有还、再借不难”，在王总这里非常明显。
王总说，宁波不大，他不只对客户的生意情况了解，甚至对他们的家庭都很熟悉。按王总的话说，客户的房产贷了多少款，厂房和设备投资了多少，家庭兄弟几个做些什么生意，“跟老婆离婚就为了放点干净的资产过去”，都逃不过他的“法眼”。
在这种熟人社会里，王总还透露，宁波的本土高利贷经营者往往有一项心照不宣的风控原则，即“放钱不放南三县”。南三县指的是象山、宁海、奉化三地。其原因是这三地企业家对资金运作杠杆较高、路子较“野”、经营手段不容易被掌控、且“说不定哪天就找不到人了”。
巧合的是，本报记者采访中发现，在宁波坊间的认知中，去年下半年开始的本轮民企“倒闭潮”的象征性事件有三起，分别是奉化唐鹰服饰、宁海鑫洋电器和象山中达建设接连爆出的经营危局。就这三起民企危局发生地来看，正巧是王总风控最严的南三县。
此外，在经济不景气的周期里，王总还新增了“借零不放整”的规矩。按他的经验，借款老板们一旦资金紧张了，往往会把手头的资金先还上金额最小的几笔欠款，以减少债主数量，“每天也好少接几个讨债电话”。
同时，王总认为，“借零不放整”也有助于把钱分散去不同的行业，类似于鸡蛋放去不同的篮子。“经济好的时候，所有行业都好，经济不行了，行业是一个一个恶化的。”
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