讲解嘉宾 朱晓芳
中国光大银行郑州黄河路支行 副行长
倾诉 小微企业找钱难
“手续太麻烦了，要递交的材料很多，还不如问亲戚朋友借来得爽快。”参会的一家小微企业主说，原本是不想欠人情，但是对她这个金融外行而言，跟银行打交道实在很累，她最终放弃了银行融资的想法。
“我们公司没有抵押物，又急需资金，怕银行不给贷款，所以只能选择民间借贷，但是利息负担很重。”郑州一家建材公司的负责人说。
提到现在的融资难题，很多人认为小微企业应该被“输血”，而担任主要输血任务的就是银行等金融机构。
参加本次微企沙龙的40家小微企业主说，他们的资金缺口从几十万元到几百万元不等。
很多企业认为自己的企业有订单，经营效益也不错，这样就可以得到贷款。结果跑了多家银行后，还是没有贷到款。
原因 小微企业自身不足
为什么小微企业从银行贷不到钱呢？沙龙嘉宾朱行长帮大家分析了银行眼中他们的特点：
1.多数小微企业因处于创业或成长期，自有积累不足，可供抵押物少，有的企业产权证、土地证不全或欠规范，权属不明晰，难以形成有效抵押。
2.基本缺乏专职会计人员，无规范的财会制度且经常采用现金交易等，有的企业甚至设立多套财务报表，从而严重影响小微企业从银行融资的可能性。
3.小微企业大多缺乏约束，投资风险把控能力不强，制约银行青睐小微企业。
4.部分企业负责人信用意识薄弱，诚信意识不强，企业逃废银行债务现象时有发生，导致企业整体形象差，社会信誉度不高，从而产生银行“惧贷”现象。
5.部分个体经营者出于某些原因未办理营业执照，或借用他人名字办理营业执照（如用下岗失业人员或残疾人名字办理营业执照，在纳税上可得到一定优惠等原因造成），此类客户也无法在金融机构获得金融支持。
6.一些小微企业主缺乏金融知识，不懂如何融资，不知如何借贷或嫌银行手续麻烦等因素，偏好于民间借贷。
建议 要学会和银行打交道
“其实最主要的原因在于信息不对称。”朱行长分析，很多企业由于种种原因，往往隐瞒销售收入和经营状况，造成财务不实，报表不真，信息不透明，银行资信评估和贷后跟踪管理难。
其次是担保难。中小企业缺乏符合条件的资产作为抵押物，担保不足，一旦出现风险，银行损失难以补偿。
最后，中小企业的法人治理机制不完善也是造成融资难的原因之一。
“中小企业融资首先要了解银行的特点，银行是一个商业机构，它要按商业规则办，要相互了解，要学会与银行打交道。”朱行长说，小微企业更应该注意如何与银行“打交道”。
“这样的民营企业在跟银行打交道的时候，第一要展示自己，第二要问银行最近有没有什么新产品和服务适合自己。建议民营企业主们多和银行沟通，这样小微企业才能更好地得到融资，而且能在比较低的成本上获得银行的资金支持。”
提醒
要做好“用钱”的规划
“怎样才能有计划地得到资金？”她建议，企业要在内部建立一个基础，要学会未雨绸缪—提前把贷款申请资料准备齐全，要多检查自己的证照是否齐全，是否过期等。
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