深圳个人消费贷款增势不减 

　　随着内外资银行近年的快速增长，深圳金融的蛋糕也在快速增大，作为深圳银监局局长，于学军敏感地发现了种种微妙变化。

　　个人消费贷款深圳增加最多

　　于学军说，2005年深圳人民币存款增加1412亿元，增加额首次超过广州（1349亿元）；而从增长率来看，北京、上海、广州、广东、全国分别增长23.1％、16.9％、13.9％、15.8％和18.1％，深圳增长19.6％，显然比全国大部分地区高。

　　深圳人民币贷款增加更为突出，全年新增1023亿元，并且历史上首次突破千亿大关，增长率则为19.1％。

　　从大的项目具体分析，深圳增加最多的是中长期贷款和票据融资，两项均比广州多增300多亿元。而短期贷款深圳、广州、上海均不约而同出现了减少的情况，深圳减少256亿元，远超过广州（100亿）、上海（7亿）。

　　而中长期贷款的增加中，个人消费贷款是个重要方面，京沪穗深四城市中深圳增加最多，多增199亿元。相对于其他城市个人消费贷款增幅的下降，深圳显示出与众不同的特性。

　　外币大量转化为人民币

　　于学军介绍，从2003年始国内银行业机构即出现外币存款减少的现象。但前两年只是微降，2005年是大幅减少，降幅达18.6％，这是因为大量的外币资金转化为人民币资金。

　　反过来看，外币贷款近几年却迅速增加，2004年剧增62.1％，当年即从72亿美元一下子突破100亿美元，达到109亿美元。而2005年继续增加，年末达到112亿美元，但增幅却迅速下降，最大的可能是受到外币资金来源的约束。

　　外资银行理财吸引外币

　　通过对外资银行外币存贷款变动情况作一个分析比较，于学军还发现其与中资银行的不同特点：不仅外币存款未下降，而且增长可观，全年增加6.5亿美元，比上年多增近4亿美元，增长达50.8％；但贷款增速也明显放缓，全年增长7.1％。

　　他认为，外资银行出现外币存款大增、贷款增加不多的现象，说明这几年随着外资银行机构网点的增多及理财新业务的大力推广，其负债业务有了长足发展，也不排除有一部分内资银行的外币存款分流到外资银行的可能性；而资产业务则受到资金来源及对汇率风险控制的考虑而有意放缓。

　　企业出售手中外币

　　于学军注意到，近年深圳外汇交易异常活跃，结售汇顺差屡创新高。2005年深圳外汇交易合计达到193亿美元，比上年增长94.3％，其中买入39亿美元，增长57.1％，卖出154亿美元，增长106.7％，买卖相抵多卖出115亿美元，比上年增长131.6％。这表明，企业买入的少，卖出的多。这些活动反映到结售汇方面，深圳全年结汇达423亿美元，售汇177亿美元，分别增长33.1％和5.6％，结售汇顺差（即结汇大于售汇）达到创记录的246亿美元，比上年劲增63.6％。

　　于学军分析，以上两个方面的数据除了当期正常贸易的结售汇之外，也恰好反映了中资银行外币存款下降的情况，即不少外币存款转化为人民币资金并存入银行，这也是我国外汇储备为何大幅增加的一个原因。

　　2006年深圳银行业发展将更平稳

　　于学军预测，2006年深圳银行业发展将比2005年更平稳。这是因为由2004年宏观调控造成的前五个月猛增、后半年下降的发展不平衡问题，已在2005年大致烫平；另外，从宏观经济和国家宏观经济政策的角度来看，今年也不会出现大的起伏。

　　但随着市场开放度的不断加大以及外资银行分支机构的快速增加，预计竞争将更趋激烈。中资银行虽然处置不良贷款的力度会进一步加大，但不良贷款余额下降却困难重重；所以，预计全年不良贷款率只能略有下降。