促民生：推动消费结构升级

    银监会有关负责人同时指出，设立专业的消费金融公司，为商业银行无法惠及的个人客户提供新的可供选择的金融服务，有利于满足不同群体消费者不同层次的需求，提高消费者生活水平。

   根据国际经验，人均ＧＤＰ超过１０００美元后，将触发国内社会消费的结构升级；人均ＧＤＰ超过２０００美元，消费将进入快速增长期。目前我国人均ＧＤＰ已远超过２０００美元，居民消费需求的升级也需要发展相关信贷产品。

    与商业银行相比，专业消费金融公司具有单笔授信额度小（一般在几千元到几万元之间）、审批速度快（通常１小时内决策）、无需抵押担保、服务方式灵活（服务时间常常延长到下班后或周末）等独特优势。

    刚参加工作不久的“８０后”公务员小罗也对消费金融公司寄予不少期待，“我特别喜欢新款电子产品，不过有些产品价格都在万元以上，自己信用卡的额度又非常有限，如果能够有此类消费贷款，我就会有更大的购买余地”。

    无抵押：风险是否可控？

    由于消费金融公司发放的个人消费贷款通常无抵押、无担保，如何管控风险也备受关注。

    银监会规定，消费金融公司在试点阶段的业务将不涉及房地产贷款和汽车贷款等高风险产品。且消费金融公司资本充足率不得低于１０％，同业拆入资金比例不高于资本总额的１００％，资产损失准备充足率不低于１００％。