“1对3”有利深度合作

除叫停驻点销售外，对“1对3”合作模式的要求，也引起业内的广泛讨论。根据通知要求，商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展银保合作。

事实上，“1对3”的银保合作模式一直备受监管推崇。“目前普遍的是1对多，即1家银行的网点与多家保险公司开展合作，合作模式过于单一和粗糙。而1对3、1对2、1对1的合作，更有利于银行与保险公司进行代理之外的银保深度合作。”一地方保监局人士向记者分析。

据知情人士透露，近期上海保监局中介处就在业内下发了关于“1对3”合作模式的征求意见。但从机构的反馈来看，反响平平，大部分机构认为这样的合作模式可能会导致银保渠道竞争更趋激烈，从而使手续费再度攀升，资金少、品牌小、人脉窄的中小保险公司或受一定冲击。

不仅保险公司面临难题，由于多数银行的合作保险公司远不止三家，因此，这一规定也让银行负责中间业务的人士有些担忧。“可能影响不小”，一家股份制银行的人士对记者说，该规定可能导致银行减少部分代理保费收入，而这部分收入对于银行的中间业务来说，确实是较为丰厚的。

不过，通知对该项规定仍然预留了操作空间。如银保合作的保险公司超过3家，商业银行应坚持审慎经营，并向当地银监局报告。

为保护客户的合法权益，通知要求，商业银行开展代理保险业务，应充分保护客户利益，产品销售活动应当向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导。不得将保险产品与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售，不得将保险产品收益与上述产品简单类比，不得夸大保险产品收益。

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