“三农”问题历来为党和国家所重视，这从近年来连续数个中央“一号文件”都锁定“三农”便可看出。近期来，农产品价格上涨、国际粮荒更加凸显出农业在国民经济中的基础地位。而农村经济的发展离不开资金投入，这就需要农村金融服务的不断支持。央行日前发布的《中国农村金融服务报告（2010）》对2008年以来我国农村金融改革发展新情况、新问题进行了总结和梳理。

    “经过这两年多的改革与发展，我国在构建多层次、广覆盖的农村金融体系方面取得了不少新成效，金融机构自身的可持续发展能力在不断增强，农村存贷款持续增加，金融服务已覆盖了绝大部分农村地区。”信贷证券首席策略分析师黄祥斌认为，“与2008年发布的农村金融服务报告相比，此次报告显示出当前我国农村金融服务正在逐步走向纵深。”

    从这份报告中我们可以看到，目前我国农村贷款覆盖面比率有所提升，涉农贷款余额近两年有较大增长。截至2010年末，涉农贷款余额达11.77万亿元，占各项贷款余额的23.1%，比2007年末增长92.4%。截至2010年11月末，全国有30个省份实现乡镇金融服务全覆盖，有10个省份实现乡镇金融机构全覆盖，比2009年6月末共计减少服务空白乡镇732个，机构空白乡镇579个。

    业内人士就此指出，能够取得这样的进展首先在于涉农金融主体不断增加。数据显示，2009年末，全国县域银行业金融机构服务网点为12.7万个，占全国银行业金融机构网点总数的65.7%。与此同时，新型农村金融机构和组织不断出现。

    “这是一个喜人现象。”来自工行的分析人士指出，“长期以来，离农民很近、直接为‘三农’服务的金融机构相对来说并不多，农村金融机构多样化不足，缺少竞争，这造成农村金融服务效率不高、服务不到位，农民融资较难。而新型农村金融机构和组织的不断出现顺应了发展多层次、广覆盖的农村金融服务机构以及建立功能齐备、分工合理、普惠性的农村金融服务体系的需求，有效弥补了农村金融服务不足。”

    令人欣慰的是，目前村镇银行、小额贷款公司等新型农村金融机构已经逐步建立，并正在为服务“三农”发挥积极作用。截至2010年末，全国共组建新型农村金融机构509家，已开业机构发放的贷款中超过80%用于“三农”和小企业。以小额贷款公司的发展为例，截至2010年末，各地已设立小额贷款公司达到2451家，比上年末增加1280家；贷款余额1975.05亿元，比年初增加1201.82亿元。在盈利能力方面，小额贷款公司2010年实现账面利润98.3亿元，其在引导民营资本开展涉农业务方面发挥了一定作用，也给未来银行和小企业合作提供了宝贵经验。

    近两年金融服务能够取得较大进展，还在于农村金融领域的改革不断深化。而随着改革的逐步推进，金融机构的支农潜在能力正在进一步发掘。

    两年多来，在党中央、国务院的正确领导和各相关部门的大力推动下，农村信用社改革取得阶段性成果，农业发展银行涉农业务在逐步拓展，农业银行股份制改革顺利推进，邮政储蓄银行和国家开发银行的涉农业务均在稳步发展。

    当然，由于“三农”天然的脆弱性，搞好涉农金融服务还离不开政策扶持。我们也欣喜地看到，近年来在财政补贴和奖励扶持政策、税收优惠政策以及差别化的货币信贷政策等方面，国家都给予了充分倾斜。

    在一系列措施和政策支持下，近两年来我国农村金融改革取得重要进展，农村金融服务水平不断提高，农民及农村小企业贷款难问题得到一定程度的缓解，但是农村金融服务中还存在一些问题，如多层次、多样化的农村金融服务体系远未形成，涉农金融机构改革仍需深化，农村信贷市场拓展的深度、广度需进一步提高，涉农金融产品仍有待开发，当前农村地区金融生态环境相对较差等。

    对此，有专家指出，要进一步改善农村金融服务，还需要继续培育农村金融主体；积极引导商业银行新增存款投放农村，增强政策性银行的支农服务功能；着力推进农村信贷产品和服务方式创新，大力增加农村金融产品；加快完善包括信贷、期货、保险在内的农村金融市场；进一步完善与农村金融相关的政策法规。  

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