据武汉晨报报道，一方面是银行信贷收紧，个人和小企业贷款难；另一方面是大量存款从银行“搬家”，投身民间借贷。时下，所谓的“投资咨询公司”如雨后春笋般冒出，以发放小额贷款的方式营利，月收益超过5%。

两个多月前，张先生与人合伙在亚贸附近一写字楼租下一间小办公室，投资300万元开了一家投资咨询公司。“公司主要为那些差钱的个人和小企业法人提供融资服务，开业以来，生意一直不错。”张先生说，如果对方资金需求不大，他们就自己搞定；如果所需资金超出公司承受范围，则会联合几家类似的公司一起出资放贷。单笔贷款期限多在一到两个月。

“类似公司几乎都是以‘投资咨询公司’的名义登记注册，但实际行为并非投资咨询、担保，而是打擦边球直接发放小额贷款。”张坦言，借款人月息通常在2%左右，不会超出银行同期贷款利率4倍。此外，公司还会以评估费、咨询费、调查费等名目收费，加上利息，月融资成本一般在5%~8%。通过小额放贷，公司开业前两个月已获利30多万元，预计资金年回报率最高可达100%。因为尝到甜头，张打算后期再追加100万~200万资金，把公司逐渐做大。

和民间借贷成本相比，银行贷款利息要低得多。按央行最新贷款利率，6个月以内（含6个月）贷款年利率为6.1%，换算成月贷款利率不到0.51%，不到民间借贷成本的1/10。即便如此，张先生及类似公司的生意仍然火爆。

记者昨找到位于新华路的一家小额信贷公司，一间小小办公室内，竟挤满了五六个借款人。对方表示，只要提供身份证、房产证、工作证明和工资流水之类的资料，即可获得小额无抵押信用贷款，并以此为依据综合考评放贷额度，月借贷成本同样在6%~8%，“如果钱要得特别急，利息还会更高”。记者问及万一到期无力偿还怎么办时，对方称，贷款前会考虑贷款用途、期限和还款能力，不会随便放贷。若欠款到期不还，公司自然会有办法对付。

小额放贷

成有钱人投资新渠道

一组数据显示，今年上半年由于3次上调存款准备金率，累计冻结全省银行资金691.2亿元，信贷资金遭冻结；与此同时，全省银行体系半年内共有613亿元存款“搬家”。“这些从银行搬出来的资金，有一部分被用于民间借贷，为那些从银行贷不到款的个人和小企业主解决燃眉之急。”张先生笑称，自己和同伴开公司的300万就是从银行取出来的。

据了解，近一两年，类似的小额信贷公司在江城遍地开花，目前数量已不下200家。一不愿透露姓名的银行人士称，由于股市低迷，楼市调控，传统投资环境恶化，越来越多的富人开起小额信贷公司“钱生钱”，民间借贷正成为他们的投资新渠道。

律师说法

利率不超银行4倍不违规

对于民间借贷成本超出银行贷款利率上10倍，湖北山河律师事务所律师向东认为，如果借贷合同中写明的利率没有超过银行同期贷款利率4倍，就是合规行为，并受到法律保护。但公司加收的评估费、咨询费等费用，实际上大幅增加了借款人的融资成本，若收费标准未经物价部门审核，则有违规之嫌。

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