律师说法：利率不超银行4倍不违规
既然金华的民间借贷中介没有纳入银监局的监管体系，那么在这种情况下，市民参与民间借贷放贷，有着怎样的法律风险和投资风险呢？
昨天，浙江雷欧律师事务所律师施金鑫接受金华晚报记者采访时表示，民间借贷利率不超过4倍虽然受法律保护，但是借贷者与投资者还是要搞清楚合法的民间借贷与非法集资的区别，千万别落入非法集资的陷阱。“不少公司几乎都是以 投资咨询公司 名义登记注册，但实际行为并非投资咨询、担保，而是打擦边球直接发放小额贷款。此外，公司还会以评估费、咨询费、调查费等名目收费，加上利息，月融资成本一般在2%～3%。”施金鑫表示，根据我国的法律，开办针对不特定人群的借贷业务是需要金融主管部门行政许可的，目前我国只有银行、政府主导的小贷公司等机构具有这个资质，社会上的投资咨询、投资管理公司没有借贷资质，如果他们针对不特定人群大肆借贷，即使利率不超过4倍，也是超范围经营，有非法集资之嫌。市民如果通过这样的中介去放贷，万一闹出纠纷，法院可能只判处对方归还本金，合同约定的高收益很可能不受法律保护。不过，法律保护也不代表没有风险，万一对方无法偿还本息，投资者还得自认倒霉。
监管部门：投资咨询公司无权放贷
采访中，中国银监会金华银监分局相关工作人员表示，银监局负责政策性银行、商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等金融许可证的颁发与管理，没有金融许可证的民间投资咨询公司不由银监部门监管，建议咨询工商局。对此，记者又先后走访了市工商局注册处与企业监管处。
“注册成立投资咨询公司，一人独资只需10万元注册资金，两人以上合资只需3万元注册资金，此外基本没有其他附加条件。”据市工商局注册处相关负责人介绍，工商营业执照上标注的经营范围，投资咨询公司主要从事投资咨询和企业管理咨询，营业执照上还特别标注投资咨询公司不含金融、证券、期货、股权投资咨询。据介绍，目前金华共有投资咨询类公司近800家。
“现在有一些公司打着投资咨询的名义，实际上是不合法的 地下银行 ，放高利贷，月息高到5分以上。借款人一定要睁大眼睛，防范风险。”市工商局企业监管处副处长王隽告诉记者，金华从事民间借贷的中介机构有好几种类型，一种是由省金融办牵头成立的小额信贷公司，他们具有政府资质、可以用自有资金从事放贷业务，目前这类公司金华有15家；另一种是担保公司，他们充当银行与小微企业的贷款中介，为小微企业贷款担保；还有一种是社会上的投资咨询、投资管理公司等。其中，在工商局注册的投资咨询公司经营范围为投资咨询、经济信息咨询等，并不包含对外借贷业务。其必须有银监会的金融机构经营许可证才能从事金融业务，否则就属于非法经营。王隽说，目前，正规的投资咨询公司多提供贷款中介服务，为投资人和借款人提供交流平台，在双方达成协议后收取中介服务费用，其本身并不放贷。如果面向不固定的、分散的社会公众直接放贷，则可能涉嫌非法经营。
市工商部门提醒：一些市民急需周转资金时，一定要选择正规的、有营业资质的借贷公司，要看清楚对方是否经过工商注册，其利率是否符合国家规定。成熟的公司有抵押物评估、合同签订、抵押登记等一个完整的操作流程，在订约时一般有律师或公证机关做见证，可以尽量保障借款人和投资人的合法权益。
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