“一是支持实体经济，特别是支持小微企业发展；二是放活民间资本，支持民营企业发展。”这是国务院总理温家宝日前就“应对今年的经济困难”提出的两个重要途径；昨天，“谈谈小微企业发展问题”，成为人民网预测的2012年公务员面试考题。数据显示，目前我国经工商部门登记注册的小微企业占企业总数的99%，提供了85%的城乡就业岗位，最终产品和服务占国内生产总值的60%，上缴税收占全国企业的54.3%。小微企业的健康发展关乎国计、惠及民生。
纵有担保，小微的贷款利率上浮30%也是常态
吴华(化名，中关村某环保企业副总经理，企业约创建于2005年)：我们公司属于比较典型的留学生创业案例。公司初创时，所有资金全部由股东投入，规模较小，所以随着业务的快速成长，我们很快就感到了资金对进一步发展的限制。
为了解决资金问题，公司想了很多办法。最后，还是中关村管委会出手，中关村科技担保公司给予我们协助，帮助我们通过中关村留学生创业小额贷款担保“绿色通道”，向北京银行申请了50万元的留学生贷款。这笔资金虽然规模不大，但对一个初创型的企业完成最初的订单，是非常有意义的。
通过这笔贷款，我们和担保公司及银行建立起了业务联系。通过相互往来，银行对公司的技术实力、发展前景都有了比较清晰的判断，而我们对担保公司和银行的产品及风险偏好也更加了解。2010年，公司的业务规模进一步扩大，由于有了前期工作的基础，我们在中关村科技担保公司和北京银行的支持下，进一步扩大借贷规模到2000万元。
于风(金融机构工作人员)：北京的很多银行对小微企业还是比较扶持的，当然，这种照顾也不是非经济目的考虑的“照顾”，银行也是经济体，有利润指标的考核。银行最终会对小微企业贷款有两个方面的考虑，一方面，银行给小微企业的贷款通常不会按照基准利率，前几年都是上浮10%左右，这几年银根收紧，利率上浮30%左右是常态。这种利率的上浮一般并不会体现在贷款合同上，往往是通过贴息等操作方式实现的；另一方面，就是中关村的特殊政策了。其实，即使利率上略微上浮，但是小微企业的贷款数额有限，银行从这些项目上获利也是有限的，而且，很多小微企业拿出的抵押品并不是银行感兴趣的物品。所以，即便是利率水平略高，银行没有兴趣过多了解小微企业的贷款诉求也是正常的经济行为。
而中关村有科技担保公司，很多小微企业都是先在中关村担保公司做抵押后，由担保公司和银行联系。在这个过程中，担保公司承担了先期项目审查任务，也分担了贷款风险。风险有人“扛”了，银行也就会认真对待小微企业的贷款需求了。
所以，我觉得对小微企业最好的融资支持，应该就是打破小微企业与银行之间的信息不对称，政府应该推广类似中关村科技担保公司这样的平台，放宽对小微企业抵押物品的范畴，接受股权、债权等抵押品，一方面让小微企业增加获得银行贷款的机会，另一方面也能分担银行的贷款风险。
拿不到贷款，只能减少生产
方民(某制造企业老总，独资企业)：当初办厂的时候，用的是我头些年打拼来的钱。可是，干我们这行的，光是靠自己手里的钱是肯定运转不灵的。因为我们必须上货加工，采购成本是一个大头儿，生产出来的货一旦积压就会占用相当一部分流水，即便成功销货了，能及时回款的一半都不到。你看电影《饭局也疯狂》吧？那个给饭店供应海鲜的小老板3年半没拿回一分钱的供货费，这虽然有点夸张，不过实情也比这好不到哪儿去。
干我们这行的谁也不敢把自己的家底全押上呀，好歹得留点钱备着紧要时候的救急。所以，很多时候我们的资金周转一部分真的依靠银行贷款，还有一些钱是从亲戚朋友那儿筹集的，重点解释一下，我这儿最多的是民间借贷，可不是非法集资啊。这些年，为了拿贷款，我去银行的次数比回自己家的次数多，陪“钱袋子”的时间比陪老婆的时间长。头几年，我们付的贴息高，又有比较好的信用，还能拿到贷款，这两年真的非常难，下游产品的采购成本增加了，上游企业的需求量却减少了。原来手里至少攥着3个月的订单，现在订单基本存不下，为了怕资金链断了破产，我从去年年初开始就半停产了。今年，我给工人放的春节假一直放到正月十五，厂里的活儿不多，让他们早回来也是闲着，不如让人家多在家里呆两天，也算我给员工的福利了吧。
别说贷款了，开个企业账户都得求熟人帮忙
李广平(某试剂产品企业负责人)：像我们这种小公司，根本不敢奢望银行贷款，银行能允许我开个账户还得好大面子呢。真的，这可是我刚遭遇的。
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