“没有水喝，就一定有人愿意饮鸩止渴。”在对《第一财经日报》谈及高利贷存在的“合理性”时，金某一针见血。“这几个月，我这里生意好得不得了，资金进出价格都翻倍。”他说。
曾在商业银行工作近20年的金某现在是上海一家“投资公司”的总经理，从事的业务正是高利贷。
在金某看来，“4万亿”刺激政策过后，商业银行今年开始进入“利润回吐期”，不良反弹定会造成银行对风险行业急收信贷，而这恰好能为民间借贷提供大量市场需求。看准了这一“掘金”时机，金某因此毅然从银行中层领导岗位“跳槽”。
与金某的判断类似，有业内分析人士认为，即便是在央行近期连续两次降息之后，企业的信贷环境也仍将十分紧张。而正是这种正规信贷的“萧条”，很大程度上造就了高利贷的“繁荣”。
放款月息能超10%
金某自称是资金的“搬运工”。“‘高利贷’生意，说穿了就是资金的倒卖，只是卖价高过法律允许范畴。”在他看来，“做高利贷和做银行思路一样，都是资金的低买高卖，一求息差最大化，二求风险最小化。”
由此，他的公司运作总体有两大任务，一是在发起人自有类似“股本金”基础上再从民间集资，这些资金一般以“债”的形式而非“股”的形式进入，即作为公司借款，借据上写明期限和利息；二是向急缺资金的企业放贷，“贷款模式越来越接近银行模式，只是风险容忍度不同”。
资金如何定价？据金某透露，今年以来，随着银行对风险行业频繁预警，越来越多的企业（包括他在银行时期的老客户）从正规融资渠道贷不到款，因此“投奔”他；而从6月开始，随着半年末银行还款高峰期来临，客户愿意接受的利息更高了。
“法律规定的‘银行同期基准利率4倍’的红线，在我们行业里，根本不叫‘高利’。”金某坦言，即使对于“优质客户”，他的基准放息也收到月息3分。而对于那些“风险客户”，月息还是3分；但在上个月，金某开始在借款期限上偷换概念——“1天按3天，甚至最高1天按5天计算”。
本报记者顺着金某“客户”的其他资金端采访发现，近期，来自浙江、广东一带的资金方开价折合月息接近10%，甚至短期借贷超过10%的现象已经不算罕见。而这些救急资金，大多用于应急银行转贷及订单短期垫资。
以极端的“1天按5天计”的价格推算，实际月息是15%，即年化180%。不过金某称，没有客户会以如此高息长期借贷，他的公司也不可能相信客户有支付年息180%的能力。“高价资金都是短期救急使用，借款期限一般不超过1个月。”金某举例称，“比如用于银行转贷。”
水涨船高。下游越来越大的需求也促使金某急需上游资金补充。他承认，近阶段，公司融入资金的成本也几乎翻倍。“给予投资方的回报现价是月息2分，而且可以不固定投资期限，100万起投，投满1个月后，随时可以拿息撤资。”
本报记者观察发现，除了能吸引社会闲散资金外，还有一些原本投资二级市场的小型PE也成了金某公司的投资方。而公司已经购置用于办公的豪装整层物业以及半数从银行“跳槽”出来的“团队”，似乎也成了“散户”投资者的定心丸。
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