贷款方案：借父母力，担保贷款

　　申请难度：四星

　　坦白地说，虽然目前一些商业银行推出了无担保、无抵押的个人创业贷款，然而出于对风险的控制考虑，很多商业银行会根据客户年龄、婚姻、职业、以往信用、个人及家庭财产状况等，给出不同得分。对于年纪较小、信用档案不齐全的毕业生来说，分数方面不会有很大的优势。银行相关专家建议，由于刘先生的父母有一份稳定的收
入，这应该算是很好的信贷资源。刘先生可以考虑利用父母的房产、存单、有价债券或者保单来办理抵押或质押贷款。不过，值得注意的是，目前银行在这类贷款发放上非常谨慎，为了规避风险，此类产品放贷审批流程较为繁琐、周期冗长。

　　除了考虑将房产作为抵押的方式外，目前，一些银行还推出了担保业务，比如浦发银行的自然人担保贷款，可以不用房产抵押，而找符合条件的自然人为贷款人担保。这类的方式比较适合初出校门的大学生。

　　成本算盘：

　　据了解，由于紧缩的信贷政策，目前银行办理个人住房抵押贷款已很难享受到优惠利率，而是执行央行的基准利率，目前央行规定一年期贷款基准利率是7.47%。此外，一般来说，贷款人还需要支付律师见证费、抵押登记费、抵押房产的保险费、房产的评估费等费用。