案例四  黄金T+D被银行强行平仓

去年，国际金价大幅飙涨，国内投资者热情高涨。各家银行敏锐地嗅到了这一新的盈利时机，纷纷推出黄金T+D业务，力图为自己的中间业务赚取更大利润。然而去年8月31日，因上交所黄金延期品种价格剧烈波动，从开盘的271.90元涨至289.32元，致使民生银行交易系统对保证金不足的客户自动平仓。这一“强平”事件，令众多投资者损失惨重，民生银行将事件归咎于 “国际现货黄金价格快速上涨”，该行的做法引起投资者极大不满。

去年11月初，上海黄金交易所针对“强平”事件做出规定，一旦爆仓，银行必须采取“隔日强平”的方式。

商报点评：不承认自身系统的漏洞，反而怪罪于客户，这充分显示出客户在金融环境中实为弱势群体。对投资者来说，国际金价屡创新高，投资热情只增不减，但是作为一种投资品，黄金绝非只涨不跌。在高金价下，市场大幅波动是常态，良好心态才是“炒金”关键。

案例五  银行理财产品变保险

银行保险销售人员的骗术层出不穷，一不小心存款就变成保单，大部分“被骗保客户”都是中老年人，正因为对银保产品的不了解加之误导销售导致受骗。

一位曾经被误导的客户回忆说，由于之前在建行做理财产品，得到一些分红，于是特别信任该行的理财产品。去年4月，60岁的老母亲带着积蓄去建行存钱，当时，一位身着建行工作人员制服的销售人员建议买一款期限3年的理财产品，只要将钱存满3年，就会得到高额分红。一年后，该工作人员打电话来提醒续保，老母亲才了解到自己购买了3份新华人寿的红双喜新C款两全保险（分红型），如果不续保，就扣除30%的退保费。

商报点评：去年11月，银监会下发了银保新规，要求银行撤走保险公司驻点销售人员，同时销售时要声明产品为保险产品。误导销售得到一定程度的缓解，但仍然偶有发生，所以提醒银行客户，在购买理财产品时一定要认真了解产品，阅读细则条款，不理解的应及时向相关人员咨询。

案例六

旧车保险卖出新车价

“我在上车险时，并没有人主动告诉我车损险是按新车购置价定保，更没有人提示我可以有别的投保方式。”车主高先生愤愤地表示，车子开了好几年，已经旧了，可车损险却一直都是按照新车购置价计算。

据了解，这种“旧车按新车投保”成为行业潜规则，每年骗取数以亿计的保费。车损险并非属于强制险，车主可以选择投保或不投；如果选择按新车购置价的1%，则一般性车损全赔，全损按车实际价值赔付；选择按实际价值投保，保费降低，但发生一般性车损，保险公司也只按照车辆折旧的比例赔付，但多数保险公司却并不主动提出。后高先生与平安保险对簿公堂，2010年11月法院判决平安车险败诉，责令按旧车价值，而非新车价值，退回原告多缴的保费。

商报点评：如果保险公司在承保时按新车收取保费，出险后应也按新车的价格来理赔才算合理。但是，车辆实际发生全损后按照车的实际价值赔付，这显然有失公平。但目前业界对此争议比较大，多方专家建议完善车险细则，加强行政监管，遵循适度向消费者倾斜的理念。

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