在全民理财时代下，像子弹一样乱飞的投资诱惑背后可能正潜伏着巨大的陷阱，让投资者的荷包越投资越缩水。“3·15”的警钟下，将金融维权进行到底成为投资者不得不面对的现实，你可以不精通，但你不能一无所知。

1、用卡陷阱

激活还是睡眠？都收你

昆明白领杨小姐3年前碍于人情办了一张信用卡，由于已经有很多信用卡，她决定暂不激活。去年，杨小姐一家准备出国旅游，为了方便购物，她激活了这张信用卡，“谁知道不久就收到银行账单，让我支付第一年年费300元。”更让她郁闷的是，银行客服提醒说当年杨小姐还需要去补刷5次卡才能免年费，“未激活的信用卡根本不应该收年费，我又没有获得任何服务，这是霸王条款。”

免息还是免费？ 还蒙你

“免息分期，其实银行这话只说了一半。”李小姐最近用信用卡刷了5万元用于购物，由于经常收到银行免息分期的宣传，她为了给自己减轻压力就申请做成6期分期还款，结果银行要求她支付手续费1620元，“原来免息根本不代表免费，还要收我的手续费呢，真亏！”李小姐回忆，她在用卡过程中就经常莫名其妙被收费，有一次在境外刷了一笔美元消费，还款时柜台不能查询欠款，导致她少还了1美元，第二个月遭到全额罚息。

权威点评：目前例如工商银行等部分银行已经把全额罚息改为欠款部分罚息。而监管部门也在行动，银监会日前发布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，明令禁止信用卡不当营销行为，强调信用卡未经持卡人激活，不得扣收任何费用。业内表示，信用卡收费项目应该进行强制性披露，让持卡人明白消费。

理财师提醒，持卡人首先应仔细阅读所持信用卡手册，了解信用卡是否允许超限以及收费情况，刷卡消费时留意消费金额，避免超额消费。

2、收费陷阱　

增值还是缩水？就扣你

方先生已经不记得自己有多少个账户了，公积金、工资卡、代收水电费，甚至有一次购房时还开了3个退税账户，家里的睡眠存折一大堆，和银行卡都对不上号，“不是有报道说长沙储户500元存3年缩水100多元嘛，我好多卡上的钱最多就是几十元，不知道被扣了小额账户费以后是不是倒欠银行钱了？”

权威点评：日前，中国银监会、中国人民银行、发展改革委联合下发《关于银行业金融机构免除部分服务收费的通知》，7月1日起，将免收小额账户管理费的账户仅包括已签约开立的代发工资、退休金、低保、医保、失业保险、住房公积金的账户，而其他开通且存款金额不足500元的一般账户仍然会被收取的。因此在办理银行卡或存折时，要向银行工作人员咨询好相关的规定，对手头的账户进行整合，保留一些必需的卡或存折即可。

3、银保陷阱　

存单还是保单？ 绕晕你

市民李女士和老伴拿着辛苦攒下的1万元去昆明新闻路一家银行存钱，刚进门就看到大堂内端坐着一个着装整齐的工作人员，她热情地推荐两人投资一款产品，收益大大高于银行理财产品。回家后，李女士的女儿发现这其实是一份银保产品，投资期限最少5年，如果中途退保将有很大损失。

权威点评：在银保合作的背后，部分保险公司和银行盲目追求规模，有些销售人员受利益驱动，在销售过程中采取夸大保险产品收益、将保险产品与存款混淆、隐瞒风险和费用扣除等方式误导消费者购买，出现了不少存单变保单的案例。就在3·15前夕，银监会、保监会联手整顿银保销售，发布《商业银行代理保险业务监管指引》，明确规定商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点，不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品混淆。

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