还能防范资金风险

既然约定转存这么实惠，那到底该如何办理呢？昨日，成都商报记者特意采访了某股份制银行成都分行零售部相关人士，请他介绍了一下该行的约定转存业务。

据称，该行约定转存，其主账户（相当于上面提及的付语莘的活期账户）保留余额不得低于1000元。约定账户（也就是影子账户）为人民币整存整取，期限包括1天、7天、3个月、6个月、一年、两年、三年和五年，客户可自主选择。

该人士称，如果你选择约定存期为1天或7天，影子账户的基本转账金额为5万元，且为500元的整数倍；如果选择3个月、6个月、一年、两年、三年、五年其中一档，影子账户的基本转账额为500元，且为500元的整数倍。

我们在采访中了解到，作为约定存款，有以下特点：

第一，分段、分金额计息。也就是说，如果你临时要支出一笔钱，主账户上的钱不够，需要从影子账户中支出，系统会自动默认为“后存入的先取出”，从而减少客户利息损失。

以付语莘为例，如果她在2011年10月10日支出1万元，除了主账户上的5000元外，还需要从影子账户上支出5000元，那么这5000元会从9月1日存入的那2万元中取出。

同时，从影子账户中取走的5000元将以实际存入天数按活期计息，而9月1日存入的剩下1.5万元，如果坚持存满3个月，仍然会按3个月的利率计息。

第二，一次约定，自动转存。

第三，防止卡上资金被盗。

据介绍，开通了约定转存业务的客户，在他行自助设备上只显示活期主账户余额。换言之，如果你的卡掉了被人捡到，即便破了密码，不清楚的人只知道主账户上的余额，而不易察觉影子账户中的资金，防止被盗。

表一：办理约定转存业务所获得的利息

5000×0.40％———5000元活期存一年

＋（10000－5000）×2.60％———余下5000元存3个月定期一年

＋20000×2.60％×270/360———第一笔2万元提成存3个月定期

＋20000×2.60％×180/360———第二笔2万元提成存3个月定期

＋20000×2.60×90/360———第三笔2万元提成存3个月定期

＝20＋130＋390＋260＋130

＝930（元）

表二：以活期方式存入银行所获得的利息

10000×0.40％———1万元现金全部存活期

＋20000×0.40％×270/360———第一笔2万元提成存活期

＋20000×0.40％×180/360———第二笔2万元提成存活期

＋20000×0.40％×90/360———第三笔2万元提成存活期

＝40＋60＋40＋20

＝160（元）

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