河北银行理财师 刘月惠

　　讲述人：刘小姐，石家庄市民

　　我今年29岁，现仍单身，在石家庄一家百货商场工作，税后月入5000元，（有社保、公积金），目前与父母同住，除了偶尔买衣服、化妆品外没有其他开支，手里有闲散资金5万元。

　　理财目标：希望理财师能给我一些建议，假如我每月工资能剩余3000元，加上手里的闲散资金，应该做些什么投资？

　　客户情况分析：1、在石家庄属于收入比较高的阶层。2、年纪轻，风险承受能力强。3、从其描述上看，本人有理财意识，是一个知性青年。4、因其是以工资收入作为主要收入来源，所以理财目标不宜太激进；因其尚处单身，打算为婚姻生活做铺垫，有比较强的增值要求。

　　理财建议

　　该客户属于稳健型理财客户，理财目标以年收入在10%为投资目标为宜。

　　基于此判断，特作出以下投资建议：1、建议将3000元的三分之二投资在债券型基金上，可选择信诚增强基金做投资这一投资品种稳中求胜，预期收益在8%～10%。另外三分之一投资在股票型基金上，可选择消费型基金投资。整体看以两年为投资期限，年化收益应该能够达到投资目标。2、投资可以采取定投的方式。3、因为近期市场波动，从中长期看，是一个介入的时机，所以可以将五万元直接按以上比例投资。

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