近年来，昆山农商行始终坚持服务三农、支持小微企业的市场定位，围绕城乡一体化发展的新情况、新特点和新要求，以及金融服务进村入社区、阳光信贷、富民惠民金融创新工程“三大工程”的本质要求，不断加快金融产品创新步伐，先后推出了小额城乡居民创业贷款、商标权质押贷款、出口打包贷款、建筑业项目经理贷款等信贷产品，有效满足了不同客户群体的信贷需求。近日，该行的小额城乡居民创业贷款荣获“2012年江苏省银行业服务小微企业及三农十佳特色产品”荣誉称号。
建立“三位一体”的运作机构模式
昆山，是一个新兴工业城市，城镇一体化程度比较高。改革开放以来，随着城市建设、工业建设步伐的加快，失地农民日益增多。许多失地农民自谋职业，走上了自主创业之路。如何帮助这些失地农民实现创业梦想，一直是昆山农商行的一个课题。
2005年5月，在昆山市政府的牵头下，昆山农商行与有关部门带着昆山农民普遍反映“创业无门、创业无技、创业无本”的三无问题赴扬中学习农民创业小额贷款的经验。昆山市委、市政府及相关部门出台一系列关于农民创业小额贷款措施，成立了农民创业指导中心和农民小额贷款担保服务中心，制订了《关于推进农民创业扶持小额贷款工作的通知》和《关于进一步推进农民创业小额贷款工作的意见》，明确昆山市农业担保公司为全市农民创业小额贷款担保机构，昆山农商行为贷款发放部门，与各镇政府、市担保公司签订农民创业小额贷款发放协议书；建立农民创业小额贷款担保基金330万元。这些为农民创业小额贷款顺利推进开通了绿色通道，明确了运作模式，提供了创新平台。
昆山农商行与市农民创业小额贷款担保（服务）中心、市农村合作经济投资担保有限公司建立发放农民创业小额贷款“三位一体”的运作机构模式放贷对象主要是城乡居民中初创业者，优先考虑“4050”大龄人员、失地农民、实施帮扶的困难户、有劳动能力的“四残”人员，以及已领取再就业优惠证的人员；下发《小额贷款申办程序指南》、《农民创业小额贷款管理办法》等，对农民创业小额贷款五项申报操作程序、十项需备资料等一一作了细化明确，强调各支行必须重视对贷款户初审这个关键环节，必须重视三方会办的签约程序；贷款户必须自选他人（第三方）进行反担保，其反担保人必须有稳定的经济收入，可以从村、街道正副职以上干部、机关事业单位的工作人员、企业的法人代表或副职干部中选择；创业贷款户的小额贷款额度一般掌握在1到5万元(目前成长型最高达60万元)；坚持银行、担保公司、市创业服务中心三方现场会办制度，认真把好初审、反担保和发放这三个业务政策关口。
3天内就能完成授信
昆山农商行在及时把《关于实施农村青年创业小额贷款的指导意见》转发至各支行，组织全员学习的基础上，制定了《昆山农村商业银行农民创业小额贷款管理办法》，落实《进一步扩大城乡居民创业小额贷款范围和规模意见》，加大广大农民自主创业贷款倾斜力度，并针对贷款推广工作中存在的问题，加强沟通，及时分析，总结经验。为更好地推广农民创业小额贷款，向有创业意愿、有创业项目、有创业能力、无创业资金的“三有一无”农民提供“第一桶金”，加强与昆山市农业担保有限公司的合作。
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