回溯起源
【创业网Cye.com.cn】关于私人银行的起源，有两种不同的说法。一种说法是在15 世纪，有一个叫Cosimo de‘ Medici 的欧洲银行家，建立了第一个私人银行，主要为当时的欧洲贵族提供财产打理及世代规划服务。16 世纪，随着基督教加尔文教派的兴起，大量受迫害的新教徒从法国和意大利逃到日内瓦，这些新教徒也带来了大量金钱，就交给了日内瓦的银行家们。到了18 世纪，日内瓦银行家已声名鹊起，成为私人银行家的起源。时至今日，在瑞士日内瓦那些看似并不华丽的古典建筑中，聚集着数家历史悠久、有着厚重文化底蕴的知名私人银行机构。这里有着那些耳熟能详的金融世家的名字，例如Bank Julius Baer（宝盛银行），Sarasin，UnionBanc aire Privee（瑞士联合私立银行）、LombardOdier和Wegelin &Co（瑞土历史最悠久的私人银行）等。它们大多服务于财力雄厚的家族客户，诚信重诺、世系传承——这也是瑞士私人银行业成为全球翘楚的历史与传统原因。
相对于这种“走出去”的故事，私人银行还有一个起源版本是“留下来”的。大概情节是17 世纪欧洲贵族出外打仗，家中财产由留守的贵族代为管理，于是这些留下来的贵族就形成了第一代私人银行家。
私人银行有别于其他金融服务的最显着特征就是私密性和独占性。与银行其他业务不同的是，私人银行服务通常由国际级金融机构提供，开户门槛最低为100万美元，面向金字塔顶端的富豪阶层。私人银行的服务场所一般设在金融中心的精华地段、甲级写字楼的高端楼层。到访客户通常在随从的陪同下悄悄而来，乘坐直达目的楼层的电梯。这里没有华丽的门面，没有精致的壁饰与地毯，没有美味的点心，也没有笑容可掬的银行职员站在入口迎接问好。这里只有森严隐密的小会议室、雅致的桌椅和异常安静的空间。千百万美元的大宗交易，都在这样的环境中完成。交易完成后，客户便迅速离开。更多的时候，客户根本不愿露面，而是让从事私人银行业务的专属顾问登门拜访。
总之，私人银行起源于一种私密性极强的专门提供给贵族和富人阶层的金融服务。私人财富管理的起源形态发展至今有了不同的演绎现状，按照历史时间轴来看，私人银行业务源于欧洲，流传到北美，最终传递到亚太地区。我们可以把全球财富市场大致划分为西欧、北美、亚太三个地域，其中西欧地区和北美地区的私人财富管理历史最悠久，相应的私人银行业也最成熟，模式最成熟清晰。
世界版域的角逐
（一）西欧——旧财富的管理智慧
欧洲有全球最成熟的私人银行市场，欧洲私人银行业的客户一度以财产继承群体为主。由于财富具有跨代传承的特点，欧洲高端富裕人群在继承财富的同时，有时也不可避免的继承了私人财富管理机构。历史传承悠久的私人银行，在这一市场占据较大市场份额并享有良好的品牌声誉，其经营模式以全权委托型资产管理为主。除了大型银行集团如瑞银、瑞信等私人银行业务外，世袭传承、特色经营的私人银行在欧洲同样具有重要的市场地位。例如，法国洛希尔家族是欧洲最古老的银行世家之一，在法国、瑞士等国的权贵名流中极具口碑。英国顾资银行(Coutts)创建于1692年，被称为欧洲最好的私人银行之一，在英国的私人银行排名第一，这家原先只为英国女士个人服务的银行，有着超过300年的运作经验，管理着世界各地10多万名富豪客户的资产，为客户打理的总资产近1000亿美元。2000年苏格兰皇家银行收购了国民西敏寺银行，并通过国民西敏寺银行集团内的顾资银行使苏格兰皇家银行在私人银行业务方面占据了优势。
西欧地区继承“旧财富”的高端富裕人群进行财富管理的主要目标是维持现有的生活水准。他们希望通过私人银行提供的财富管理服务，实现生活水平在可期未来的稳定；由于大部分的财富不是来自于自身创造，因而他们对服务的费用没有北美客户敏感，更具有愿意为私人银行提供财富管理服务支付高昂服务费用的意向。这使得西欧私人银行管理的商业模式以收费为基础，体现出以服务为主、产品配合的特征。
私人银行财富管理还分为在岸管理和离岸管理两种。在岸财富管理是指在客户的主要居住国提供的产品和服务。相反，离岸财富管理则是客户将他们的资产放在主要居住国以外进行管理。欧洲的私人银行通常以此将财富管理分为四类：国内在岸服务、国内离岸业务、国际在岸业务和国际离岸业务。由于业务模式以为人称道的私密性和安全性为核心，欧洲私人银行的离岸业务比例明显高于全球平均水平。
（二）北美——“盎格鲁—撒克逊”式激进投资
北美私人银行的市场规模足以同欧洲大陆相媲美。历次科技革命带动产业转型和经济腾飞的特点使得美国私人银行客户中创业致富的新富人群比例较高。其客户群体具有明显的“盎格鲁—撒克逊”式特点，大型银行的私人银行业务部门主导着美国私人银行财富管理市场，其主要经营模式以交易服务型为主。
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