据悉，目前国内商业银行的贷款准则、管理办法对于大型企业和中型企业的差别基本上不大，但对于小企业，不论是风险评价、贷款管理体制等却是有着本质的区别。这样，国内银行由于把Cye.com.cn中小企业合并统计，上半年中小企业虽然得到了53%，但实际情况却是中型企业得到44%，而小企业仅得到8.5%，小企业们是“被贷款”了。不仅如此，中小企业的贷款利率整体还要明显高于大企业。一位银行人士形象的举了一个例子，大企业一般贷款金额大，相当于批发，中小企业一般金额小，相当于零售，批发业务当然要比零售业务的利率低。

　　而且，中小企业也有国有企业和民营企业之分，中小国有企业很多都是地方政府的“长子”，它们所享受的政策、所掌握的资源都是中小民营企业远远不可比拟的，在银行信贷上显然比中小民营企业具有优势，而这些国有中小企业的贷款却要算到整个中小企业贷款之中。此外，一些名义上发放给中小企业的贷款授信，实际中却往往并不到位或者变相又拐到了大企业的身上。这些数字上的粉饰当然也都会撑起中小企业的贷款规模和占比。

　　倘若全国中小企业贷款增幅真的跑赢大市，针对中小企业融资难的政策也就没有必要再苦苦酝酿了。不过，在我们看来，中小企业占贷款余额过半，其实只是统计上的误区，实际上并没有缓解中小企业融资难的困境，对政策有可能形成极大的误导。（作者为安邦公司分析师