进入到5月，天气慢慢开始热了起来，而位于长三角和珠三角的中小企业却惊呼遭遇到“百年寒冬”。 目前，随着劳动力成本上升、原材料成本上升、人民币升值、贷款利息增加，中小企业越来越差钱。与此同时，存款准备金率上调似乎又让这一状况雪上加霜。应对中小企业贷款难的窘境，最主要的还是靠国家政策的引导，同时中小企业必须适应市场变化进行转型升级。

　　断流之痛

　　银根收紧 民间借贷风潮再起

　　文/蒋科峰

　　0.5%，看上去很小的一个百分比，可是一个又一个的0.5%不断加力，持续收紧，令中小企业渐渐喘不过气来。

　　今年，中央人民银行以每月一次的频率连续五次上调存款准备金率，造成了银行信贷的进一步紧缩。根据测算，中央人民银行每上调存款准备金率0.5%，就会冻结商业银行资金3600多亿元。五次上调后冻结的银行资金接近2万亿，银行贷款业务无可避免地受到影响，而一直饱受“融资难、贷款难”煎熬的中小企业不得不谋求其他它融资渠道。

　　民间借贷风潮再起。

　　中小企业遭遇“断流”

　　“跑银行腿都要跑断了，可还是没有贷到钱。”在湖南浏阳经营一家烟花生产企业的孟女士告诉记者。孟女士在春节之后就开始申请贷款，可是当地多家银行告诉她因为放贷额度不够需要等些时日。结果是越等越贷不到款，反而有银行劝她开设资金往来账户先存点款，令孟女士充满了困惑。

　　据了解，自今年每月上调一次存款准备金率以来，各家银行的贷款额度均不足，银行的信贷门槛也在不断调高，对申请贷款人的资质也提出了更高要求。各地商业银行普遍开始收紧信贷，除了部分大银行能正常发放贷款之外，很多银行都“无款可放”，个别银行在最紧张的时候，甚至暂停对公业务及个人按揭贷款。谨慎放贷，已经成为各商业银行的共识。伴随着贷款规模紧缩，在资金不宽裕的情况下，银行信贷资源更多倾向于投向规模大、盈利能力强、风险小的大企业，而竞争优势不明显的中小企业很难获得银行资金的青睐。与此同时，贷款的审批程序也更为严格。中小企业规模小，可供抵押的资产少，抗风险能力较弱，首先就遭到银行信贷收紧。即使一些企业能够获得贷款，在数量上也难以满足需求，而且银行放贷的时间也比以前长出不少。

　　在民营经济发达的温州，银根收紧导致的资金“断流”现象已经显现。“如果银行继续这样紧缩下去，没有政府扶持政策，今年下半年全国40%的中小企业将面临倒闭。”温州中小企业促进会会长周德文对成长型的中小企业面临困境感到不安。

　　温州的中小企业在承受原材料上涨、人民币升值、涨薪潮、用工荒、节能减排等压力后，许多企业的利润率已经降低到历史最低点。“温州中小企业原来的年投资回报率有8%到10%左右，现在已经下滑到1%到3%，稍微有些风吹草动，民营企业就会亏损，亏损短期内还能承受，时间稍微长一点就受不了，可能就会倒闭。”周德文表示。

　　没有人愿意自己的企业因资金链断裂而亡，在正规融资渠道银行难以“解渴”的情况之下，中小企业被迫将目光投向民间借贷。

　　在中国国际经济交流中心5月19日举办的“经济每月谈”活动上，全国工商联副主席、哈尔滨翔鹰集团股份有限公司董事长刘迎霞表示，随着我国货币政策的调整，不断收紧流动性，国内一批中小企业面临着资金链断裂的风险，有的企业只能被迫转向民间借贷甚至高利贷。她分析认为，因为缺乏专门针对民营中小企业的特殊政策安排，在银根收紧和资金成本上升时中小企业受到的伤害往往首当其冲。

　　据媒体报道，在成本上升等压力下，如今浙江、广东、江苏等地的一些中小企业已出现半停工、停工状态。而流动性收紧导致的融资难成为中小企业陷入困局的又一重要原因，不少中小企业正面临资金链断裂的危险。来自工信部的数据显示：今年前两个月，规模以上中小企业亏损面达15.8%，同期增长0.3%，亏损额度增长率高达22.3%；规模以下的小企业，亏损情况可能更加严重。

　　直接的诱因莫过于宏观调控的由“宽”入“紧”。进入2011年以来，在以稳物价为首要政策目标的背景下，随着央行5次上调法定存款准备金率、2次上调基准利率，整个金融体系内的流动性明显趋紧，而与之相对应的却是市场融资需求未见降温。官方融资渠道的继续收窄，逼迫大量企业，特别是民营、中小企业为渡过难关转向民间借贷，从而导致银行贷款规模缩小，民间借贷规模扩大、利率上升。

　　货币政策宽松的时候，银行信贷很少惠及中小企业，收紧的时候，则往往是中小企业最先被"紧缩"。

　　周德文说：“每提高0.5个百分点就意味着几千亿的资本冻结在银行，那么银行更不可能给中小企业贷款了，刚刚前几天提了一次，中小企业已经是没办法贷款了，现在都陷入生存的危机，再提高，更加没办法取得贷款，对中小企业的难度就更大。”

想认识全国各地的创业者、创业专家，快来加入“中国创业圈”