我国大型和中小型金融机构存款准备金率5月18日已分别上调历史最高的21%和17.5%。

　　造成借贷难这一问题的根本还是银行收紧信贷，存款准备金率的多次上调冻结了银行大量资金。周德文介绍，温州银行已经基本停止了对中小企业的放贷。

　　连续上调存款准备金率和控制全年信贷额度，使得商业银行放贷能力备受制约，信贷资源的稀缺迫使众多中小企业不得不借助于民间借贷。

　　民间借贷顺势而起

　　与银行收紧银根相对应的，是民间借贷的迅速膨胀。

　　根据温州市金融办最近对350家企业的抽样调查结果显示，今年一季度末，企业运营资金构成中，自有资金、银行贷款、民间借贷三者的比例为56：28：16，银行贷款占比与上年同期相比下降2个百分点，民间借贷占比比去年同期提高了6个百分点。

　　周德文表示，现在他每天要接待至少三、四批想到温州融资的外地人，还接到大量的融资求助电话。

　　与银行流动性紧张情况相比，民间并不“差钱”，随着楼市限购政策在全国范围的出台，全国住房成交量应声下降，这意味着更多的资金被挤出房地产行业。

　　5.3%的CPI同比涨幅，意味着100万元的资产每年缩水5.3万元，即使存入银行，以目前一年期定期存款利率算，每年依然蒸发2.05万元。负利率时代下，民间资本迫切需要一个收益更高的去向。央行第11次上调存款准备金率，意味着银根更加紧缩，银行渠道融资难度越发增加。在中小企业迫切需要更多的融资渠道的情况下，民间借贷可谓是顺势递上了枕头。

　　民间借贷最早出现在长三角、珠三角等经济发达地区，自2003年以来，国家逐步放开了民间小额信贷的限制，并制定了一系列扶持政策，民间信贷得以快速发展。所谓民间借贷，简单来说，是指企业之间、个人之间、个人和企业之间发生的资金拆借行为。现在，全国许多经济开放城市中，民间借贷已经由“地下”走到“地上”，老百姓也转变了陈旧的认识，民间借贷为政府解决中小企业贷款难、活跃地方经济，起到了越来越重要的作用。

　　在温州、义乌等中小企业集中的地方，民间借贷一直是民营经济融资的主要来源。截至2010年底，东莞正常的银行渠道融资规模在4000多亿元，而据相关监管部门的调研测算，东莞的民间融资规模大约也有2000亿—3000亿元。近年来，在内蒙古自治区，特别是经济最发达的呼和浩特—包头—鄂尔多斯(18.56,-0.49,-2.57%)这个金三角城市圈，民间融资和高利借贷已经成为一种司空见惯的普遍现象。

　　央行调查统计显示，到2010年3月末，民间借贷余额为2.4万亿，融资规模比2008年有所扩大，但增速放缓，主要表现为占同期金融机构人民币贷款余额从2008年的8.5%下降为5.6%。

　　进入到今年前五个月，货币政策进入了新一轮紧缩周期。目前，一年期存款利率为3.25%，但4月份全国CPI同比涨5.3%。居民存款利息长期跑不赢物价上涨，在此背景下，银行存款大举搬家也拉开了序幕。央行数据显示，4月份，储户存款猛然减少4678亿元，环比少增1.4778万亿元。毫无疑问，其中一部分流向了民间借贷市场。

　　民间借贷风潮再起。在民间借贷市场上以中小企业为主，所借的钱从几十万到几百万不等，民间借贷手续简单、方便等特点，成为许多中小企业首选的目标。

　　北京市双强律师事务所律师郁有振说，“近两个月，前来借贷拟合同的比以前增多了，特别是一些中小企业为了资金周转，一般借款额度从几十万到几百万不等，还款期限从几周到几个月或是一两年。”

　　目前在中小企业较多的苏浙和广东地区，有的甚至出现10%的高额月息，民间借贷在沿海许多地区已经占据借贷市场的半边天。

　　不仅如此，随着银根紧缩，民间借贷市场火爆场面也向内陆转移。据燕赵晚报报道称，在石家庄，今年民间借贷发展特别火，像各种担保公司、投资咨询公司、金融中介机构、小额贷款公司等都在做这方面的业务，新公司成批涌现，数量跟去年比至少增长了三倍以上。

　　一些中小企业的反映是，银根收紧后，企业从银行申请贷款时，审批、放款时间有不同程度的延长，对于还差几天就可获得大笔订单的企业来说，借助民间借贷能解燃眉之急，支付高额的利息融资还是值得的。“此前贷款找银行，现在想都别想了，存款准备金这么高，银行还找我们拉储呢，公司资金周转缺钱，还是找民间借贷来得容易。”一位企业老总如是说。

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