《步步为赢：高效突破创业7关》

　　作者：辛保平，程欣乔，宗春霞

　　出版社：清华大学出版社

　　相关链接：高效突破创业7关连载(19)

　　连载之二十

　　创业第三关：

　　白璧青钱，欲买春无价

　　—解除创业融资困局的12条隐秘途径

　　对投资创业者来说，很少有人不曾有过“找钱”的痛苦经历。

　　很少人相信，事实上，中国社会并不缺钱。据经济学家茅于轼分析，我国财富的分配已经发生了根本性的变化。以前是几乎全部财富集中在政府手中，现在财富的分配极大地倾向于家庭，而家庭的财富又极大地进入了银行。以2005年为例，我国家庭除投资股票、房地产以及耐用消费品之外，仅仅在银行增加的存款数量，就超过了15万亿元人民币，几乎相当于我国当年的国民生产总值。这是一个十分惊人的信息，强烈地说明在国人之中缺乏的并不是真金白银，而是财富的公平分配和资金的有效流通。

　　因为资金缺乏有效的流通渠道，所以，一方面巨量资金在银行中、有一些人手中闲置，睡懒觉，同时，又有巨量的创业者，手中握着上佳的项目，就因为找不到启动资金，而徒呼奈何。对于创业者、对于手中握着资金却找不到出路的朋友、对于国家财富的增长和人民福利的增加，这都是一个巨大的损失。为此，我们需要破解这个困局。

　　从创业者融资的角度来讲，途径多种多样，可以用私人储蓄、向亲戚朋友求助、同业拆借；可以利用融资机构筹资，向银行贷款，发行企业债券；还可以寻求风险投资、政府或国际金融组织信贷支持，以及融资租赁、商业信用融资。为给有融资需要的朋友提供一些切实有益的参考，在征得对方同意的情况下，我们花费了很多时间，分别不同的融资门类，跟踪了几位创业者融资的全过程。我们在这里将我们的跟踪过程进行全程重现，相信聪明的朋友不难从中发现融资的一些真正秘奥，并据以解决自己的资金困局。

　　我们先来看看秦先生银行融资的经历。通过银行借贷来解决创业资金短缺，是许多朋友开头就会想到的办法，但是，一方面由于成本问题，对于银行贷款来说，一笔10万元的小额贷款和一笔1亿元的企业贷款所要走的程序几乎是完全相同的，也就是说，对银行来说，做一笔10万元的小额贷款业务和做一笔1亿元的企业贷款业务，所花费的成本几乎一模一样，而产出的效益却不可以道里计，因为这个原因，银行不愿意做小企业贷额，不愿意做小额贷款也就可以理解，毕竟银行也是企业，要讲究投入产出。另一方面，是风险控制问题，目前国内银行的坏帐普遍居高不下，令人们诟病，银行管理者承受着巨大的压力，而小企业因为风险控制系统不健全，同时从业者缺乏商业经验，贷款缺少抵押物，这些都大大增加了银行对小企业放贷的风险性。风险难以规避，也是银行不愿意对创业者和中小企业放发贷款的一大原因。

　　尽管如此，据统计，2005年国内几大商业银行对中小企业贷款仍旧达到了800多亿元人民币，这就是说，在大多数中小企业都认为银行贷款不现实的情况下，仍旧有不少中小企业从银行贷到了款。那么，这些成功的贷款者是如何办理的呢？这些幸运儿在银行贷款的办理过程中都遭遇了些什么？他们是如何解决银行的信任问题和信心问题的？换句话说，这些幸运儿是如何“摆平”难缠的银行的？这是大家都关心的问题。我们曾经陪伴我们的朋友秦先生走完了银行贷款的全过程。我们的感觉，用两个字来形容，就是“艰难！”

　　秦先生如何拿到银行的钱

　　秦先生的公司成立于1999年，是秦先生和几个朋友一起创办的一家科技型公司，注册资本50万元。因为缺乏资金，秦先生他们的公司发展比较缓慢，为了加速企业发展春，秦先生和朋友们商量，想方设法也要“搞到”银行贷款。因为秦先生负责公司财务，是公司决策层中惟一一个经常与银行打交道的人，大家公推由秦先生负责这次融资工作。