中小企业融资难，已成为企业发展的瓶颈，进而成为影响我国经济发展的因素之一，这已是国人共识。中小企业融资难，首先表现在中小企业贷款难，占据我国企业总量90%以上的小型企业,贷款余额却不足20%。中小企业贷款难，难在中小企业经营规模小、经营信息收集难、抗风险能力差；难在中小企业贷款金额小、用款急、信用低、风险高；难在商业化的银行追求经营稳健与规模效益，不愿承担中小企业贷款较高的交易成本和违约风险。青年创办的企业（含青年个人和青年个体工商户）尤其是处在初创期和发展期的企业，从银行融资更是难上加难。

共青团河南省委（以下简称“团河南省委”）积极响应国家及省委、省政府支持中小企业发展、支持青年就业创业的号召，国家开发银行河南省分行（以下简称“国开行河南省分行”）努力践行增强国力、改善民生、先义后利的社会责任，双方密切合作，通过机制和模式创新，支持河南青年就业、创业事业的发展。

自2010年3月双方联合实施“”以来，取得了良好成效。2010年度“河南省青年助业贷款工程”已在全省17个地市开展业务，累计已向229家企业发放贷款累计达7.381亿元，带动就业41300余人；得到贷款229家企业全部建立了团组织，覆盖青年2万余名；担保增信联盟成员达12家（注册资本合计11.2931亿元）。

该工程较好的解决了中小企业贷款信用低、单笔金额小、用款需求急、循环频度高、抵押担保难、贷款成本高等问题，在一定程度上破解了中小企业的贷款难题。主要表现在：

重在持续激励约束，科学规划，持续发展

　　建立参与各方之间的激励约束机制，促进合作各方的工作真实有效，保障贷款机制稳健长效运行。

一是各借款会员依据信用等级缴纳不同比率的风险准备金，银行依据风险评价和还本付息情况给予不同的贷款利率，激励借款会员不断提高自身信用等级和还款能力；二是根据各担保机构的合作年限、合作成效，动态调整担保保证金比例、合作额度，增减在同一区域合作机构的数量，以激励担保机构提高担保意愿和担保能力；三是依据基层团组织推荐会员的贷款成功率与合作成果，动态调整与各市（县）的合作额度，激励基层团组织发挥其政治公信力和组织优势推荐合格会员；四是团河南省委根据联合审计检查、社会公示监督以及贷款规模质量，对基层团组织、贷款企业、担保公司、银行等相关单位和个人进行表彰评比；五是通过该工程的实施，密切了团组织与企业的联系，增强了共青团对青年的吸引力与号召力，带动了非公有制中小企业团组织建设。

重在提升担保联盟，抱团增信，提升水平

　　国开行河南省分行建立了合作担保机构风险管理制度，加强担保机构的准入管理和风险评价。团河南省委从河南省青年创业担保体系中优选出担保机构，会同国开行河南省分行成立“河南省青年创业就业担保增信联盟”，签订担保增信联盟公约，充分利用担保行业的自律与监督，提升担保公司的业务水平，使其对公业务良性循环发展。该模式不仅为借款企业找到了市场化运作的第三方审核与增信机构，满足了银行的风险控制要求，而且为担保机构提供了批量的客户资源，有助于担保机构形成业务规模效益，从而降低担保费率，进而减轻企业财务负担。

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