2003年以来，上一届政府真是很辛苦的，情况很多，三大行业没解决，九大行业过热，所有投资者没有不过热的。我到新疆看过一头羊1400万人民币，叫刀头羊。我们经济当中弥漫了过量的货币，然后冲到茶叶，普洱茶第二波起来了，云南把思茅改成普洱市，改完以后普洱下去了，然后又炒大红袍，回头再炒普洱，在这个当中潜伏了一些危机，就是过量负债，过量负债以后就隐含着债务违约，中国和外国都是一样的。有一本叫《这次不一样》，所有金融危机都一样，很多人说因为我来了所以不一样，没有这回事儿，都一样，金融危机的根本原因就是人当中心理状态，人有稳定的心理倾向。好的时候把将来想得更好，坏的时候把将来想得更坏，人脑子里的世界跟真实世界之间它有一个放大的心里效果，而且它是不同向的。现在大家说不行了，大家想得不行比真的不行还要不行，你想想看如果房在涨、地在涨、普洱茶在涨，将来涨你要不要追？投、买，买了以后价格还会涨，然后发现钱不够，如果不够可以借，借的就是利息，借钱生需求越来越旺。天下没有不会掉的价，等到价一掉，麻烦就开始了，为什么跳楼？温州那些商人是非常优秀的商人，但真的会跳楼，他跳楼之前他想不明白的就是我怎么借这么多钱？其实是他的期望发生问题，他很多时候都觉得你敢借我就敢拿过来，这没有国家的区别、历史时代的区别，都一样的，只不过每一波来的时候看起来不一样。
人类有一个很大的麻烦就是遗忘的期望，所以八个世纪的情况根据这本书就是这么一个故事。我们这些年正在经历这些东西。你看中国的整体杠杆率，现在叫金融负荷债，从我们自己的水平来看是在往上涨。你看所有借钱来干事的人，买房借钱是合法的，当期望的资产急速升的时候需求非常的望，最大的困难就是这两年，为什么我说经济还会趋缓？因为有水落石出的效果，我从2012年就开始讲这个话，水一落石头就会出来。我们本来就和外需人在一起，中国之所以走上去，因为有国外的人买我们的商品，美国、欧洲、日本出了问题，高海平面当然对我们有影响，当然还有派生的利益。2002-2003年经济过热，过热政府就要下手治，出台了多少文件，管行业、管部门、管某些商品，没有办法，可以批评，说不应该那么多行政手段，我们还没有很多纯市场的手段，利润问题没有解决，汇率市场化问题还没有解决。情况一出来，作为政府如果不管，房价、菜价这么冲谁当总理都得管，但是行政手段一出去在经济当中就布下了，这些年为什么说审批的东西这么多，这些东西不是计划经济时代留下的，全是这些年新加的，现在多少事情都要到北京去批，只要过热就要管，管就要出政策，出政策就会出部门，一管你就来求我，把任何人放到管制部门去自觉不自觉就会管制，这些东西对国民经济等到速度一下来还是那样的。
还有是真实利率，真实利率是负的，通货膨胀一下去以后真实利率会升，这个力量会把国民力量拉下来。所以两块石头在拖累经济速度下行，一块是成本；二是债务。现在所有企业行业地区两块石头都往上冒，过去负利率谁借钱谁发财，问题是形势变得快，过去在水位低下很舒服，现在财务成本压着你，成本高速增长收入增加得很快，收入反过来就是成本，大家可以记住这个定理，什么叫成本？不就工人工资、不就高管的收入。房价也是成本，为什么所有公务人员、工人管理人员也要租房子，如果房价涨工资涨不涨？你给他涨，你经济增长一下去，聘用合同还在起作用，你不能说马上就把他拉出来，成本这块石头是2002年开始，2012年-2013年、2014年消化不了的，有的人说只要经济下来所有价格会下滑，但是价格下来不同步。我相信将来会下来，只要变成7、5的增长形态，所有价格早晚会下来，但是没等价格下来地撑不住了。
债务的石头更麻烦了，上市公司的负债率、央企的负债率，民营企业没办法借不到，所以利率就低。无锡做太阳能的很高的负债率，但凡在上个时期能借的都借了，这会压迫利润，这就是国民经济面临的挑战。水面不能让它大幅度下滑，目前中国是基本稳步的增长率，2007年到现在去掉一半，因为不是一年滑下来，一年下来那是人仰马翻，“稳增长”策略是对的，不能像2009年放贷，现在经济水位掉得不太快，你不加石头。
还有石头就是石头，杀敌三千，自损八百，经济和战争是一样的，总要解决上一个世纪解决的问题，我们高速增长这么多年不可能没有麻烦，首先要面对；第二要消化成本、吸纳成本；第三开拓性，形成新的资本，这是国民经济第二个要讨论的问题。
将来还有什么新机会？还有什么新的选择？首先讲制造业，这是中国经济大头，因为现在弥漫的制造业就是产能过剩，债务成本、人工成本顶得非常难受。现在说人口红利没了，劳动年龄人口占总人口比例下降，国民经济整体人口赡养系数提高了，这叫人口红利，过去这个比例是上升的，很多人干活不需要别人养，现在开始进口了要别人赡养的人口增加了，现在很多工厂垮台了、很多外资不来了。中国的人工成本全球看，是欧美成本的平均1/10，我们自己觉得涨得很凶，中国的制造业老板我就问一句话，这个人工成本达不到你就退出吧！多挣钱成本会上升，这个问题怎么解决？成本涨有什么关系，你有没有能力消化这个问题。生产率快于工资，工资高帮助你吸引最优秀的人来帮你工作，我们现在的问题是提高生产率的本事没有随着人工上涨相应提高，我们一直觉得人工便宜，我们对生产率提高不注意，现在宏观形势逼迫中国的几百万家企业，面对这个问题解决了就继续打，解决不了你就出局，教授写文章没有用，政府发文也没有用，就是你干不干。
下面讲一个Swatch的故事，瑞士的，这个原来是做手表的，人工很贵。日本最厉害的是制表企业要把表芯企业收购，一收购瑞士的钟表就完蛋了，这个人挺身而出，这么解决？有没有在较高的工资水平上有更高的生产率，他的办法就是也开始整合多功能，把表做到让你爱不释手，变成时尚产品，变成可收集的产品，甚至变成过一段时间会涨价的投资品，这就是Swatch做的事情，加强了研发、加强了商品的开发，这个表完全面目全非了，原来表不就看时间，但瑞士表把全世界人给弄的，收集这么多表干什么？其实跟这个老头有关系，在较高的生产率战胜日本，这个故事是工业企业家现在要学习的榜样，我们国内也冒出这些英雄来，让生产率涨得比工资快，不能被流行的舆论压倒，什么人口红利不要听这一套，工资涨是经济发展的目标，我们发展经济干吗？不就提高人工水平，不就让管理人员的工资上涨，这是做不长的。唯一的办法就是生产率比工资上涨。
还有空间要重新摆布，过去30年中国有一个词叫“流动”，现在第六次人口普查是2.3亿人离开了户籍所在地，现在要问的问题是，30年流动，下一个30年会怎么样，一到过年人都在路上。流动最后往哪走？现在看来会往城市进军，这是全球的数据，我们对这些事情理解是不够的，美国2.4亿人口住的面积只占国土面积的3%，这就是美国的形式。国民经济人口和经济有集聚的趋势，有很多地方不去，凑到一起来。
(PPT图)日本就是三个包，1/3在东京，然后是大阪，这个地图看都是平平的，东京人口集中程度非常高。美国辽阔，但是也就十来个包，首先是纽约，纽约一个城市GDP占美国经济10%以上，北京、上海、广州、深圳加在一起大概是13个百分点，什么意思？我们国民经济在空间上非常散，流动以后有一个不可挡的趋势。下一步这里隐含着一个机会，问题是怎么把这个潜力释放出来？通过位置重新摆，里面就会有收入增长出来，很有意思，很多人说这有什么不同？这个人在这里创造收入和在那里创造收入有什么不一样？分工不一样，比如说到农村买早点不行，但是到都市里面是巨大的产业，分工提高收入就会提高，就会产生收入的增量，这就是城市化的力量，集聚到一起还有好多好处，现在说知识推动生产，我刚才说生产率的提高比成本涨得更快，什么叫生产率提高？就是经济当中加入新的想法、新的知识、新的信息，信息怎么生产的？头脑生产的，头脑在什么状况下生产知识，头脑凑到一块互相激发，很有意思的。
我是下过乡的人，在座各位也会到乡村去旅行，一到乡下就没什么想法，到乡下脑子里就是休息状态，进到城市脑子就活跃起来了，因为人的脑子是受别人脑子的激发，所以创新也好、知识也好，它要聚，乖乖的人聚在一块，这样知识流就起来了，这都是城市化的魅力。李克强总理的判断还是对的，这个潜力还很巨大，当然挑战很多。现在到处讲产能过剩，过剩是相对概念，当我们说产能过剩的时候什么东西缺？我们是缺城市里的“市”，我因为来参加大商所的会，我就问一下大商所的经营情况说好得不得了，为什么好？因为缺这个东西，消化产品的能力慢了。我这两天在阿里巴巴[微博]做调查，阿里巴巴是店小二，他不是生产东西的，是卖东西的，我们给它起个名字叫城市化滞后、工业化超前，下一步让两个匹配起来。我们的市场能力消化不了庞大的制造能力，这个问题要解决，解决当中就是机会，就是未来的增长。
当然城市化建设不是出去盖房子，也不是政府修建的工程，是要增加经济的自由，增加经济当中流动，然后让它往收入较高的地方去抽，所以涉及到户籍、土地、教育、社保，涉及到人去的地方要追加投资。我们现在的问题是什么，没人去的地方修音乐厅，我们说让人们到小城镇去，我一直反对这个看法，我仔细研究过，凡是有这种主张的人他们自己都住在大城市，他说你们走吧！哪有这个事儿，你知道好的地方人人都知道好，我的观点只要人去的地方扩大投资、扩大管理规模，培养这个方面的人才，按照方向去布局下个阶段的投资、下个阶段的人力资本教育培训，然后发展出新的产业来，刚才几位嘉宾致辞都讲到这一条，有没有新的品种？如果有新的品种就可以带动制造业。但是为了关注实业就需要发展服务业。
最后小结一下：第一，大转变不可避免，最近美国的消息好一点，但是要有个过程，我们光学会在世界上拿到大落差转到内部，转到13亿人口的市场重新组织；第二，现在的问题不是将来多好，中国将来一定好的，问题是我们每一个企业、每一个具体的微观，将来的好跟我有什么关系？现在的问题就是水落石出，水正在落，水位已经落到一半，石头掉到一半，成本怎么消化？这是避免不了的；第三，工业能力要通过全球市场开拓，全球市场是成熟的购买力，我们原来出口就是美国、欧盟，商业通道现成的，只要车间有，订单传真一发就走货了，现在这个市场不行不等于世界市场不行，俄罗斯等新兴市场有很多中国货。所以我们要把其他能力培养上去，比如说融资给别人买中国的货，我们要那么多外汇储备干什么？今天中国应该卖方信贷。我到新疆西部去看资源条件非常好，将来一定买得起还得起钱，但是眼下没钱、基础设施不行，中国基础建设能力那么强，我投、我借，这样一借就买中国的设备，发电设备、公路设备都是中国的强项。通过对外投资来带动对外贸易，这是给政府的一个建议，也是现在很多产业有的矛头；第三，人往哪里聚我们创造条件满足它，经济往哪里去我们创造条件满足它，在未来的十年、十五年的中国显示出来，这是很大的发展机会。
最后就是企业家精神、事业家精神，现在就是这个时候，所以你一定要逆向调整自己的精神情绪，就是不好才需要我们鼓一股劲。未来跟今天的行动有关，不同的行动会有不同的未来，谢谢各位!
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