普通百姓的致富之路在哪里？（２）
　　　　　　　　　　　　　　
　　五、怎样理财？不做老板也发财。

　　有一句话说得好——“你不理财，财不理你”，但理财是有技巧的。我在上面提到，“只要你学会理财，不做老板也发财！不建房、不买房子住，但可租房子住，买房子卖；不买人寿保险；不靠到银行存钱吃利息，有钱尽量用于投资”。其实很多人都知道投资最容易赚钱，但投资理财的本钱从哪里来呢？要投资首先要“有资可投”，要理财首先要“有财可理”。那么怎样才能“有资可投，有财可理”呢？

　　1、要学会尽可能把自己所有的“死钱”变为“活钱”；

　　至于尽可能把“死钱”变“活钱”的方法，就是尽可能在自己有足够的钱之前，特别是在35岁以前，千万不要建房子或买房子住，千万不要买人寿保险，千万不要去作传销（只要是类似于传销的东西不管它现在叫“什么销”都不要去作），千万不要乱花钱。

　　1）、为什么不能过早建房子或买房子住呢？

　　A、因为你在创业未成功之前，你的每一分钱都是种子或者是“母鸡”，你把种子或“母鸡”过早地吃掉了将来怎么会有收成或有“鸡蛋”呢？如果你是一个守信用的人，你的钱将可以放大使用。也就是说如果你自己有多少现金，你就还可以借到多少钱；如果你自己没有钱甚至因为房子问题还存在负债，那你就透支了“信用”，一个透支了“信用”的人几乎是借不到钱的。如果你没有本钱，再好的投资项目也会与你失之交臂。

　　B、对于一个没有足够资本的投资者来说，绝对“买房子住”不如“租房子住”，当然“买房子卖”是属于另一回事（是属于投资行为而不是消费行为）。

　　有人说，“任何一门学科，如果能够成功地应用数学的时候，就变成了一门科学”。所以，要使投资科学，就要应用经济数学，用每一元钱的时候都要考虑到利息成本和机会成本。

　　当今世界，绝大多数投资者都觉得资本短缺，华商首富李嘉诚也不例外，所以李嘉诚也要经常去银行借钱。中国民间当前融资的月利率在6‰-－30‰之间，最普遍的融资月利率为10‰左右，也就是人们常说的月息一分。

　　如果你是一个资本短缺的投资者，你的融资月利率是10‰，假设你在北京城里买一套50㎡的住房，含一般装修的总成本为50万元左右。50万元按10‰的月息计算一个月的利息为5000元，而你在北京租一套总成本为50万元的住房，其租金应该在1200元左右，你租房子住就可以节省3800元/月的利息。有这样的好事，你为什么要去买房子住呢？并且对于一个投资者来说，他的损失远远不止这些，你可能因买了房子而损失掉一个千载难逢的发财机会。遗憾的是，绝大多数不会理财的人，他只能看到房租贵，却看不到利息更贵，更看不到损失投资机会的巨大成本。

　　我曾经有一个同学在8年前来找我借钱，我问他借钱干什么？他说这几年和一个同村的朋友在广州打工每人赚了10万元钱，都想在家乡建一栋房子，预算每人还缺2万元，他那个朋友已经借到了，看我能不能帮他解决。我问他几个问题：1、你为什么要建房？2、你喜欢建房子而是更喜欢发财？他说他们家现在是个破房子，父母亲已没法在那房子里住下去了。但谁不喜欢发财呢？

　　于是我去了他的家乡一趟，没想到那个地方还真的不错，除了他们两家其他人都利用外出打工的钱建了大房子，并且每家至少空了一层楼没用，但是也因此而家家户户欠了债。我建议他两个都不要建房子了，不如把钱存到我这里以便等待更好的投资机会，至于他们的父母由我免费负责在村里给他们安排最好的住房，我还可以每个人给他们500元/月的利息，所存的钱只要提前48小时通知任何时候可以取走。只不过取走钱之后他们要自己承担100元/月的房租（后来我花100元/月给他在村里租了一层200多㎡的最好的房子）。有任何投资机会我还负责免费作参谋。