邱小姐，81年出生，属于现在典型的奔三族。而由于尚未告别单身，自己又是网络中流行的“必剩客”。告别2009年，跨入2010年，自己最希望早日脱离单身。目前自己家庭情况良好，在一家国企有一份收入稳定的工作，月收入在万元左右。而平时也拉点“私活”，故计算下来年收入在20万元左右。

工作几年下来，邱小姐一直是楼市的看空客，不仅被婚姻剩下，也被近几年来飙涨的房价给剩下了。虽然目前银行存款超过80万元，但是面对上海动辄百万元甚至更高价的“豪宅”，邱小姐心中感到很无力。

由于平日工作繁忙，并无打理存款的精力和时间，但是看着日益上涨的房价，邱小姐心中燃起了年内购房的冲动。“或许二季度稍许回落后我会考虑出手，即使贷款也要把房子先搞定！”

虽然邱小姐是上海本地人，但是为了上班便利在市中心租了一套一室户，月租金支出1800元。平日开支约每月3000元。邱小姐父母退休工资每月可达3000元左右。和邱小姐一样，邱小姐的父母均有社保，同时邱小姐还为他们各购买过一份保额为30万元的重疾险和每年费用为160元的意外伤害保险。

理财目标

1、希望年内购入一套总价在150万元以内的二手房，但听说近期银行房贷出现调整，请理财师给出购房和贷款建议。

2、随着工作年限的增加，希望能攻读一份在职研究生，支出在2万元/年。

3、平时希望参与少量的证券投资，或者其他收益较高的投资品种。

家庭财务分析

邱小姐父母每年有退休收入36000元左右，如无重大开支，在上海还是能够基本满足自用需求。而邱小姐本人收入有近20万元，每月的支出仅占很小一部分，储蓄率很高。由于年内准备购房，基于目前80万元的存款，邱小姐在购房后负债压力较重。考虑到这种情况，理财师认为，邱小姐要在保障购房后家庭的一笔流动资金，以备不时之需。同时，银行贷款如果有能力，可以考虑只贷款60万元左右。一方面可以为读研留出备用资金，另外其余部分用作投资理财，一方面培养个人的理财理念，另外也可作为稳健收益的来源。

针对理财目标的分析

1、 目前，几大国有商业银行纷纷停止了自2008年10月以来对于首套房的2成首付及7折利率同时享受的优惠。故建议购房总价予以控制，贷款尽量寻找市场中仍有优惠的银行。

2、 读研作为提升自己的重要方式之一，值得推荐。但是考虑到工作和学习的双重压力，建议邱小姐将结余部分用于较为稳健的投资品种，对于证券投资尽量回避。