具体理财规划
1、购房及贷款
今年初以来，国内房地产市场尤其是一线城市的房地产市场受到了较为严厉的政策调控，例如近日财政部在官方网站上发布《关于首次购买普通住房有关契税政策的通知》，两个或两个以上个人共同购买90平方米及以下普通住房，其中一人或多人已有购房记录的，该套房产的共同购买人均不适用首次购买普通住房的契税优惠政策。调整后，首次购买90平方米及以下普通住房的个人，须凭房地产交易中心出具的首次购房证明，方能享受1%的税率。虽然政策偏空，但是房价依旧在3月呈现价量齐升的态势。北京六环郊区更是出现了成交均价过2万的疯狂情况。
如果出于刚性自住需求，邱小姐在年内逢低吸入的想法可行。但是考虑到目前上海的房价，一套面积在80平米左右的两室户的二手房均价能达到2万元左右，以总价160万计算，建议邱小姐拿出60万元，那么贷款总额将达到100万元。由于目前房龄+贷款年限不超过30年的标准，首套房8折利率优惠后月供也将达到7752元左右，对于月收入万元的邱小姐及家庭来说，负担太重。
故理财师建议，要么邱小姐在摆脱单身后和未来丈夫一同贷款，家庭月供控制在6000元左右尚属平稳；要么邱小姐将降低房屋总价的目标，将贷款60万元，15年等额本息还款计算，月供压力将不超过5000元较为现实。根据目前银行的放贷标准，月供超过个人月收入50%也将对贷款造成较大困难。
具体到房贷，目前沪上只有少数几家银行仍对优质客户开放收入2成、7折利率的优惠，由于邱小姐可以拿出60万元用于首付，故根据各家银行的标准，贷款利率压力最低还是可以达到7折。
2、 投资
基于近两年内邱小姐需要一笔“充电”资金，总计在5-8万元左右。故80万存款中剩余的20万可以拿出一部分利用起来。但是考虑到邱小姐的现况，投资股票或基金都不是特别合适。一方面风险较高，收益却很不稳定；另外，邱小姐在留出购房款后剩余的资金量也较小，综合考虑投资回报率并不理想。
|
