欧建明先生今年40岁。从大学毕业之后，他就在广州开始了自己的职业生涯，从部门普通的员工开始做起，经过近20年的奋斗，如今逐步在职场上站稳了脚跟，在广州的一家大型国有企业担任部门经理，每月收入在15000元左右。
而欧先生的太太则于5年前从国企辞职，自己创业，成立一家小型的印务公司，公司的效益还不错，去除各项成本之后，年盈利超过20万元。欧先生的太太每月给自己开列的工资是税后10000元。
欧先生和太太有一个女儿，今年5岁。一家三口的日常开支还算比较节省，约为每月4000元。女儿教育费2000元。太太的开支主要由她自己的公司中列支。家里还请了个钟点工，每月工资800元。
三口之家 收支有度
年度性收支方面。通常，欧先生年终能获得8万元的奖金。欧先生的太太，每年也能从自己的公司获得10万元的分红。
每年暑期，一家三口会安排一次旅游，花费约为1万元。另外，每年春节的时候，欧先生和太太还要给双方的父母各1万元的孝亲费。
家庭资产方面，陈先生夫妇目前拥有广州市区内的一套住房，价值约230万元，但有65万元的房贷尚未还清，每月的房贷还款约为7000元。另外，欧先生夫妇还有5万元左右的活期存款、10万元左右的定期存款，市值20万元左右的股票资产，一辆客货两用车，市值约8万元。
欧先生目前拥有社保，此外，还购买过一份保额为10万元的重大疾病险。欧先生的太太虽然已自己创业，但在离职之前社保缴费已经满15年，且在自己创业之后，仍然坚持缴费，因此也能享受社保，除此之外，没有购买过其他商业保险。年总保费支出，包括社保和商业保险（包括车险），合计约1万元。
面临三大理财问题
欧先生家庭目前遇到的主要问题是，太太的企业眼下发展得不错，但如果要进一步扩大生产规模的话，需要投入80万元左右更新一些机器设备。作为小型轻资产的企业，较难从银行获得贷款，因此，欧先生夫妇准备自己来筹资。
但欧先生家庭的现金类资产还不够承担这笔费用，因此，欧先生夫妇考虑将目前自住的房产卖掉，以大换小，盘出一部分现金来发展企业。
欧先生夫妇想请教一下理财专家的问题主要有三个：
一是用自住的房产以大换小来筹措企业的流动资金是否可行，在具体的操作过程中，需要注意哪些问题；
二是女儿将要进入就学年龄，家庭该如何准备好教育金；
三是夫妻二人的保险保障是否足够，该如何来完善保障。
|
