吴女士，30岁，是杭州某公司一销售人员，月税后收入5000元，其他家人月税后收入15000元，年终奖5000元，公积金账户每月增加500元，家庭月均生活开支6000元，保险费每年7000元，夫妇均有基本社保。目前家庭有现金及活期存款2.5万元，一辆自用车6.5万元，金饰1.5万元，公积金余额1万元，一套自住房产市值60万元，贷款余额40万元，月供3000元，信用卡欠款1.2万元。在未来十个月内，将用结余10万元用于装修房子，2万元存款用于蜜月旅行。

　　理财目标(1、2项理财目标为强制计划)：

　　1、20年后，备足孩子的教育金30万元；

　　2、20年后，筹足相当于现在物价水平标准的养老金72万元；

　　3、3年后购置约10w的第二辆家庭用车；

　　4、5年后开始自己的事业，准备启动资金10w-20w；

　　5、10年后换房。参照当前杭州物价新房价值约100w.

　　□ 财务分析：

　　由于未来10个月内，吴女士家庭有装修房子和蜜月旅行的计划，家庭可规划资金较少，则1年后吴女士家庭的财务情况为：

　　▲资产负债表

　　资产　　金额(元)　　负债　　金额(元)

　　活期存款　　5000　　信用卡贷款　　12000

　　公积金余额　　16000　　住房贷款　　367000

　　金饰　　15000　　负债合计　　379000

　　自有房　　600000

　　资产净额　　322000

　　汽车　　65000

　　资产合计　　701000

　　▲年度收支表

　　年收入金额　　(元)　　百分比　　年支出　　(元)　　百分比

　　吴女士

　　60000　　25.10%　　房屋按揭还贷　　36000　　16.74%

　　其他家人

　　168000　　70.29%　　日常生活支出　　72000　　33.49%

想认识全国各地的创业者、创业专家，快来加入“中国创业圈”