[观点]

国内离婚率上升，“婚姻险”推广有难度

“绝大多数被冠以爱情名义的保险，本质上是常规寿险，有的是分红保险，有的是提供一些医疗、子女教育、养老等基本保障，有的是通过包装组合，将多个常规险种打包销售。”长沙某保险公司培训部负责人坦言，和国外比起来，国内保险市场上暂无以离婚为风险保障的保险。“毕竟风险很大，尤其是现在国内的离婚率直线上升。”

据悉，早些年太平洋人寿曾推出过“金婚银婚保险”，但仅推出两年即退市，主要原因是离婚率上升及退保率太高。此外，婚姻保险的道德风险太大，在中国因为躲债、分房子假离婚的例子太多了。

保险人士表示，真正的婚姻保险是保护婚姻弱势方，让被保险人在失去婚姻后，获得一笔经济补偿，保险公司要推出这类产品，需要精算出不同年龄阶段的离婚率，而且离婚率与经济发展有很大关系，需要综合一个较长时段数据。

[网友议论]

@新浪网友：父母送婚房，还容易因新婚姻法损失小两口的感情，另类嫁妆女性婚姻保险，就算离婚，男方也无权要求退保分现金价值，这下有钱的岳父岳母可以放心了吧。

@水煮樱桃：给婚姻买保险是对婚姻不自信的表现，如果婚姻不牢固靠婚姻险能挽救吗？

@雷明（微博）:新《婚姻法》的颁布实施，嫁给房子、嫁给大款、嫁给富二代，最后上演“神马都是浮云”的结局。婚姻保险主张了女性婚姻经济权益地位，实现了女性经济权益的自我掌控。

[“婚姻险”计算公式]

以“生命红玫瑰年金保险（分红型）”附加“红玫瑰女性重大疾病保险”为例。假如被保险人25岁，选择缴费20年，每年存进17510元，保险期间50年，主附险保额分别为2万元和10万元，被保险人（婚姻中的女方）可以获得如下保障：26岁开始，每年领取生存保险金=当年有效保额×所经由保险年度数÷100，共领取50次，每年递增；20年后返还已交保费350200元，以及终了红利。

女方也可选择将满期保险金转换为逐年领取的年金；假如在保险期间女方不幸身故，则保险合同商定的受益方能拿回所缴保费，加上累积红利保险金额对应的现金价值以及终了红利，另按照附加红玫瑰女性重大疾病保险合同额外给付身故保额。

保险期间，女方可享有39种一般重疾和3种女性特定重大疾病保障，保障额度10万元；2种女性特定疾病保障，每种可额外赔付2万，最高额可达4万元；6种女性特定疾病手术保障，每种可额外赔付1万，最高额可达6万元。

假如女方没有申请领走生存保险金，保险公司将自动把这笔钱作为保险费划进个人的万能险账户，按万能账户结算利率进行累积（最低保证年利率2.5）。

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